Prosta i szybka procedura pozyskania kredytu gotówkowego może być często przyczyną zbyt pochopnych decyzji. Decydując się na tę formę zobowiązania, należy rozsądnie przeanalizować zaproponowaną ofertę. Zwrócenie uwagi na kilka, wbrew pozorom, istotnych kwestii może uchronić potencjalnego kredytobiorcę przed niekorzystnymi warunkami kredytu.

1. Czas i sposób weryfikacji

Decydując się na kredyt gotówkowy, warto zwrócić uwagę na dokumenty, jakie są niezbędne bankowi do weryfikacji zdolności kredytowej. W większości banków każdy potencjalny kredytobiorca musi udowodnić, że posiada stałe źródło dochodu. Jednak – w zależności od wymogów banku – mogą różnić się rodzaje dokumentów akceptowalnych przez udzielającego kredytu. W części z placówek bankowych wiarygodnym dokumentem o dochodach może być np. legitymacja emeryta czy rencisty. Jednak nie oznacza to, że w innym banku niezbędnym dokumentem, który uprawnia do uzyskania kredytu, nie będzie np. zaświadczenie o zatrudnieniu czy rejestr działalności gospodarczej. Istotną kwestią może być również czas, w jakim kredytobiorca otrzyma pieniądze. Tym bardziej, jeżeli pożyczana gotówka jest potrzebna jak najszybciej. Dlatego warto zwrócić uwagę na takie informacje, jak czas podjęcia decyzji o możliwości wzięcia kredytu oraz okres oczekiwania na wypłatę gotówki.

Oprocentowanie, prowizje, wysokość rat – hipoteka

Zaciągając kredyt hipoteczny, należy dokładnie wybadać wszystkie tzw. koszty około kredytowe. Kredytobiorcy z reguły zwracają uwagę na kwotę zaciąganego zobowiązania oraz na okres, w jakim mają to zobowiązanie spłacić. Jednak to wysokość rat, oprocentowania oraz wszystkie ewentualne dodatkowe opłaty decydują o rzeczywistym koszcie kredytu. Oczywiste jest, że banki również muszą zarabiać. Dlatego wszystkie zobowiązania finansowe obciążone są określonym oprocentowaniem. Jego wysokość jest doliczana do każdej spłacanej raty. To od wysokości oprocentowania często zależy o ile wzrośnie kwota zaciągniętego zobowiązania.

Drugą kwestią – związaną z opłatami około kredytowymi – są prowizje. Banki często naliczają sobie opłaty za dodatkowe usługi, które są konieczne do obsługi kredytu. Najczęstszymi opłatami, które towarzyszą kredytom, są: koszty rozpatrzenia wniosku o udzielenie kredytu, prowizje za opłacenie raty w kasie banku, dodatkowe koszty związane z nadpłatą raty kredytu czy wydłużeniem terminu spłaty. Na wysokość ogólnego kosztu kredytu gotówkowego mają również raty. Ich wysokość oraz rodzaj (raty równe czy malejące) mogą zwiększyć lub zmniejszyć ogólne koszty zobowiązania. Odnośnie rat warto również zwrócić uwagę na kwestię ewentualnej przedwczesnej spłaty zobowiązania lub nadpłaty kwoty miesięcznej raty. W niektórych bankach nadgorliwość w spłacie najzwyczajniej nie popłaca, gdyż naliczają one dodatkowe opłaty za każdą, „pozaregulaminową” wpłatę. W takich sytuacjach może okazać się, że powolna spłata zobowiązania będzie bardziej opłacalna niż przedterminowe uregulowanie zobowiązania.

Ubezpieczenia i zabezpieczenia kredytu

Zdarza się, że banki wymagają od potencjalnych kredytobiorców solidnego zabezpieczenia zaciąganego zobowiązania. Z reguły wystarczającą gwarancją spłaty kredytu jest poświadczenie poręczyciela. Rodzaj wymaganego zabezpieczenia jest ustalany przez bank, a może zależeć m.in. od kwoty zaciąganego kredytu czy okresu spłaty. Często pułapką kredytów gotówkowych jest obowiązkowe ubezpieczenie. Warto zwrócić na tę kwestię uwagę szczególnie w przypadku, kiedy kredyt został udzielony dosyć szybko, a kredytodawca nie wymagał żadnych dodatkowych dokumentów czy zabezpieczeń. Kredyty zaciągnięte w taki sposób (tzw. pożyczki ekspresowe) mogą być obciążone obowiązkowym ubezpieczeniem kredytu. Wielu kredytobiorców dowiaduje się o posiadanym ubezpieczeniu dopiero przy okazji spłaty rat. Głównymi ubezpieczeniami oferowanymi przez banki są: ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, ubezpieczenie na życie itp. tytul: Jak ubiegać się o kredyt gotówkowy bez zarobków Opis: Poznaj procedury przy udzielaniu kredytu gotówkowego. Jakie dokumenty należy przygotować przed spotkaniem z doradcą?

Polacy korzystają z kredytów hipotecznych wypłacanych nie tylko w narodowej złotówce, ale również z tych w walucie obcej (EURO i CHF). Jednak zaciągnięcie zobowiązania w innej walucie nie zawsze jest opłacalna. O niestabilności rynku walutowego, a co za tym idzie niestabilność kredytów w obcych walutach, przekonali się ostatnio wszyscy Ci, którzy wzięli kredyt we frankach szwajcarskich.

Drastyczny wzrost kursu waluty, której cena dotychczas była stosunkowo niska (nie przekraczała 3 zł), sprawił, że koszty kredytów we frankach wzrosły nawet o kilkanaście tysięcy złotych. Obecny niestabilny kurs franka sprawił, że – jeszcze do niedawna – najbardziej pożądany wariant kredytów hipotecznych stał się obecnie najmniej popularną opcją zobowiązania. Zainteresowanie frankiem szwajcarskim spadło tak bardzo, że większość banków wycofało ze swojej oferty kredyty w tej walucie.

Kolejną obcą walutą, w której coraz częściej są zaciągane kredyty, jest euro. Opinie na temat opłacalności zobowiązań w europejskim pieniądzu są różne. Na chwilę obecną kurs euro jest dosyć stabilny, jednak szerzący się w państwach członkowskich Unii Europejskiej kryzys gospodarczy nie gwarantuje, że pozycja euro nie wzrośnie. Z drugiej strony zaś finansiści dopatrują się opłacalności kredytów w europejskiej walucie w związku z wejściem Polski do strefy euro.

Głównym argumentem zwolenników kredytów w tej walucie jest prognoza przyjęcia przez Polskę euro w ciągu najbliższych dziesięciu lat. Natomiast kredyty hipoteczne zaciągane są z reguły na 25-30 – letni okres. Analitycy podejrzewają, że przewalutowanie kredytu złotówkowego na euro będzie bardziej kosztowne niż ewentualne koszty kredytu w euro wynikające z wahań kursu waluty (biorąc oczywiście pod uwagę fakt, że euro stanie się narodową walutą Polski w ciągu najbliższej dekady).

Udogodnieniem dla wszystkich tych, którzy posiadają kredytyw obcej walucie, jest ostatnia ustawa antyspreadowa. Daje ona możliwość spłaty kredytu walutą zakupioną z innego źródła niż bank, w którym posiadamy zadłużenie. Obecnie franki czy euro można kupić w kantorze czy w innym banku, który posiada korzystniejszą ofertę sprzedaży.

Taka możliwość chroni wielu kredytobiorców przed zbyt wygórowanym kursem walut określonym przez banki.

Na pytanie, czy bardziej opłaca się kredyt w narodowej czy obcej walucie, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Decydując się na kredyt hipoteczny w obcej walucie, należy liczyć się z ryzykiem kursu. Wprawdzie finansiści próbują prognozować sytuację na rynku finansowym, jednak nie zawsze ich zapowiedzi pokrywają się z rzeczywistością. Tym bardziej, że w ostatnim czasie gospodarka wywiera ogromny wpływ na kurs złotego i innych walut. Mogłoby się wydawać, że kredyt hipoteczny w złotówkach jest najbardziej bezpiecznym wariantem kredytu. Trudno jednak przewidzieć dalsze losy polskiej waluty. Z pewnością za jakiś czas zostanie zastąpiona walutą europejską, jednak ciężko określić, w jakim czasie to nastąpi.

Pora na rzetelne wyjaśnienie, czym są kredyty gotówkowe na dowód.

Pożyczka gotówkowa – co to właściwie jest?

Pożyczka gotówkowa daje możliwość szybkiego zdobycia niezbędnej gotówki. Kwoty, jakie mogą zostać pożyczone, nie przekraczają kilkunastu tysięcy, a czas spłaty zobowiązania wynosi przeciętnie 5 lat.

Duża liczba zwolenników pożyczek potwierdza uproszczone procedury pozyskania gotówki. Wprawdzie w większości wypadków wymagane jest potwierdzenie otrzymywania stałego dochodu oraz weryfikacja wiarygodności płatniczej w BIK, jednak na rynku można znaleźć również warianty, w których dowód osobisty stanowi wystarczający dokument.

Oprocentowanie pożyczki może wahać się od 3 do nawet 20%.

Jego wysokość z reguły zależy od skomplikowania procedury pozyskania gotówki, wysokości pożyczki, okresu jej spłaty oraz od ewentualnych dokumentów przedstawionych podczas weryfikacji. Z kredytu gotówkowego można skorzystać zarówno w banku, jak też również w innych instytucjach poza bankowych. Wszystko zależy właściwie od zdolności kredytowej klienta.

Z reguły z usług parabankowych firm pożyczkowych korzystają Ci pożyczkobiorcy, których zdolność kredytowa nie była zbyt wystarczająca dla banku lub Ci, którzy posiadają inne zaległości. Nie oznacza to jednak, że z usług prywatnej firmy udzielającej pożyczek nie mogą korzystać osoby o pozytywnej przeszłości kredytowej.

Na rynku finansowym dostępnych jest kilka wariantów ofert. Chwilówki, bez BIK czy zobowiązania udzielone na dowód są najczęstszymi opcjami, jakie możemy spotkać zarówno w bankach, jak też placówkach parabankowych.

Powyższy parametr to nic innego, jak zdolność finansowa kredytobiorcy do spłaty wziętego zobowiązania. Zdolność kredytowa jest określana na podstawie kliku wskaźników. Podstawowym z nich są miesięczne dochody potencjalnego kredytobiorcy oraz comiesięczna obciążenia wynikające z utrzymania rodziny.

Ubiegający się o kredyt ma w obowiązku przedstawić bankowi informacje o wysokości swoich dochodów oraz o wielkości kosztów, jakie ponosi z tytułu codziennego życia. W ramach tych kosztów zaliczają się m.in. rachunki za media, ubezpieczenie samochodu, codzienne wydatki na żywność itp.

Ponadto bank analizuje sytuację rodzinną kredytobiorcy. Pod uwagę brana jest liczba dzieci oraz wysokość dochodów na każdego członka rodziny. Niestety ten wskaźnik zdolności kredytowej jest niekorzystny dla rodzin wielodzietnych. Większa liczba dzieci w rodzinie oznacza dla banku większą wysokość uzyskiwanych dochodów. Niestety rzeczywistość z reguły nie jest w tej kwestii taka oczywista, a rodziny wielodzietne najczęściej mają gorsza sytuację finansową niż chociażby te reprezentujące model „2+1”.

Kolejną kwestią, analizowaną przez bank, jest przeszłość kredytowa potencjalnego klienta. Wbrew powszechnym stereotypom posiadanie w przeszłości kredytów czy pożyczek, które zostały spłacone w terminie, może stanowić solidny argument w pertraktacji warunków kredytu z bankiem. Poza tym instytucje finansowe są bardziej przychylne klientom, którzy dawniej wykazali się solidnością w korzystaniu z innych produktów finansowych.

W kredycie hipotecznym istotną rolę odgrywa również wysokość zabezpieczenia oraz wkład własny.

Te dwa wskaźniki również mają istotny wpływ na zdolność kredytową i mogą ją skutecznie powiększyć.  Jej wysokość będzie miała bezpośrednie przełożenie na wysokość kredytu udzielonego konkretnej osobie. Dlatego warto odpowiednio wcześniej zadbać o odpowiednie zabezpieczenie kredytu oraz o wkład własny, które mogą zwiększyć pozyskaną kwotę zobowiązania.

Wypróbuj kalkulator hipoteczny, a w szybki sposób poznasz swoją zdolność.

Z kredytu gotówkowego może skorzystać każdy, kto posiada pozytywną wiarygodność płatniczą i internet. Przeszkodą w udzieleniu tego rodzaju kredytu będzie z pewnością brak regularnych dochodów oraz zadłużenia wobec innych instytucji (zarówno tych bankowych, jak również z sektora poza bankowego). Jednak możliwość skorzystania z dofinansowania jest weryfikowana przez bank w pierwszej kolejności.

Z internetowego kredytu gotówkowego może skorzystać zarówno osoba indywidualna, jak również właściciel firmy. Zarówno od rodzaju klienta, jak również formy zabezpieczenia zobowiązania czy posiadanej zdolności kredytowej zależne będą warunki, na jakich zostanie przyznany kredyt.

Z reguły bank nie wymaga określenia celu jednak istnieją oferty w których wskazanie konkretnego powodu, dla którego jest pożyczana gotówka oraz potwierdzenie jego sfinansowania (za pomocą faktur), mogą obniżyć oprocentowanie zaciągniętego zobowiązania.

Przykładem takiego kredytu jest chociażby oferowany przez Kredyt Bank – Gotówkowy Kredyt Celowy.

Klient, który w ciągu trzech miesięcy potwierdzi, że 70% kredytu sfinansowało zadeklarowany wcześniej cel, może skorzystać z 5,5% obniżki oprocentowania.

Na co pożyczają Polacy?

Przeprowadzone w ostatnim roku badania wskazują, że głównym celem zaciągania kredytu przez Polaków, jest remont domu czy mieszkania. W ostatniej, październikowej ankiecie, przeprowadzonej przez PNB Paribas, 87% kredytobiorców przyznało, że przeznaczyło pożyczone pieniądze na ten cel.

Kolejnymi powodami zaciągania zobowiązań jest kupno samochodu czy sprzętu RTV/AGD. W ciągu trzech ostatnich miesięcy na popularności straciły podróże. W badaniu przeprowadzonym w sierpniu stanowiły drugi z celów, dla którego sięgano po kredyt. Jednak październikowe badanie wskazało, że podróże zostały zupełnie odsunięte na dalszy plan codziennych wydatków.

Jakie możliwości daje kredyt gotówkowy w PROVIDENCIE?

To firma, która liczy swoich klientów w milionach osób. Szeroka oferta i dogodne spłaty kredytów przyciągają nowych klientów.

Weź kredyt gotówkowy w Providencie – skorzystaj z kalkulatora pożyczki na stronie.

Firma posiada pożyczki krótkoterminowe na 28, 42 i 55tygodni. Spłata może następować na 2 różne sposoby:

• cotygodniowe wizyty pracownika PROVIDENT w domu/biurze klienta,
• przelewy bankowe

Firma nie posiada ukrytych opłat – wszystkie zapisy kosztów i prowizji zawarte są w umowie. Atutem kredytu gotówkowego w Providencie jest to, że firma nie wymaga żyrantów i poręczycieli. Pożyczki są ubezpieczone na wszelkie wypadki w firmie Amplico Life. Pieniądze przyznawane są na dowolny cel – wakacje, nieprzewidziane wydatki, sprzęt RTV i AGD. By otrzymać pożyczkę, klient musi mieć skończone 18 lat, posiadać dowód i źródło dochodu (renta, praca na umowę, itp). W Providencie klienci mogą pożyczać od 300 do 5000 zł. Jeśli ktoś już posiadał kredyt i został on spłacony, może ubiegać się o wyższe sumy – do 7000 zł.

Koszty kredytu zależą od czasu spłaty oraz kwoty.

• » Decyzja w domu Klienta w ciągu 48 godzin
• » Od 300 do 2000 zł
• » Błyskawiczna dostawa
• » Stałe, cotygodniowe raty
• » Spłata u przedstawiciela lub przelewem

Sprawdź

Kredyt gotówkowy – Alior Bank Przejrzyste zasady bankowości – Allior

• rata nawet 22 zł za 1 pożyczony tysiąc złotych
• zerowe prowizje
• klienci ubiegać się mogą o kredyty bez zabezpieczeń i poręczycieli – nawet do 150 000 zł
• szybka realizacja i wypłata pieniędzy na konto – nawet do 1 dnia

Kredyt gotówkowy w Alior Banku – porozmawiaj z doradcą

Alior Bank to także długi okres spłaty bo aż 120 miesięcy. Dodatkowo klient banku może zawieszać spłatę kredytu nawet na 3 miesiące. Wymogi stawiane przez firmę są jednymi z najkorzystniejszych na runku: – akceptowanie umów o pracę, dzieło, zlecenie, – o kredyt gotówkowy ubiegać się ubiegać nawet 3 osoby, – dogodny czas i rodzaj spłaty zobowiązania. Zapraszamy do wysyłania prośby o kontakt w celu poznania pozostałych szczegółów i wyliczeniu zdolności kredytowej. 

Kredyt gotówkowy – Citi Handlowy Szybkie kredyty gotówkowe w banku City HandlowyMinimum formalności, wysokie sumy kredytów (pożyczki do 120 000 zł), korzystny okres spłaty – nawet do 84 miesiące. To jedne z wielu zalet nowej oferty CH.

Tylko 19 zł przy każdym pożyczonym tysiącu złotych – część całkowitej kredytowej raty (przy kredycie na 120000 zł przy okresie spłaty nieprzekraczającym 7 lat). Atrakcyjne oprocentowanie w wysokości 13,99%. Rzeczywisty koszt kredytu to 15,88% co czyni go jedną z atrakcyjniejszych ofert na rynku.

Weź kredyt gotówkowy w City Handlowy- skorzystaj z symulatora raty lub wyślij wniosek Na stronie będziesz miał możliwość wyboru kilku rozwiązań, które pozwolą Ci skontaktować się z pracownikiem i obliczyć zdolność.

W serwisie znajdziesz regulamin pożyczki gotówkowej oraz tabelę opłat i prowizji. Kontaktując się z przedstawicielem, będziesz mógł skorzystać z bezpłatnego doradztwa oraz poznasz wszystkie informacje, które przyśpieszą proces udzielania wsparcia finansowego.

Kredyt gotówkowy – Raiffeisen Bank Czym charakteryzuje się oferta Raiffeisen Banku?

• Szybkie przyznanie pieniędzy na co tylko zechcesz – kredyt konsumpcyjny
• Kwota o jaką możesz się ubiegać to minimum 1 000 zł, a maksymalnie nawet 120 000 zł
• wiele progów oprocentowania kredytu w zależności od kwoty oraz wybranego czasu spłaty zobowiązania.
• Ubiegaj się o kredyt na 6 miesięcy – nawet do 6 lat.
• Kredyt może zostać ubezpieczony – o ile tylko zechcesz
• Dogodne terminy spłaty rat – wybierz dzień, który będzie dla Ciebie najlepszy.
• Zerowe prowizje

Sprawdź wysokość raty kredytu gotówkowego w Raiffeisen Bank

Pamiętaj, że nasi klienci mogą skorzystać z wygodnych zabezpieczeń w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeniowe na Życie S.A. 

Jeszcze do niedawna kredyt hipoteczny był kojarzony z zobowiązaniem, które ma sfinansować budowę lub zakup mieszkania. Jednak na rynku finansowym coraz częściej pojawiają się oferty kredytów hipotecznych, za pomocą których możliwe jest sfinansowanie różnych celów. Udzielony kredyt może pokryć koszty np. zakupu nowego samochodu, podróży czy zakup działki letniskowej. Korzystną ofertą kredytów hipotecznych na dowolny cel jest tzw. kredyt hipoteczny refinansowany.

Polega on na udzieleniu finansowania na cele, które zostały już wcześniej sfinansowane. Podstawowym warunkiem tego rodzaju kredytu jest udokumentowanie wcześniejszych wydatków związanych z inwestycją w nieruchomość. Kredyt refinansowany może pokryć wysokość wydatków poniesionych w związku z remontem mieszkania, jego wykończeniem czy nawet zakupem lub budową.

Refinansowany kredyt hipoteczny ma wiele zalet. W związku z tym, że wymaga zabezpieczenia hipotecznego, jego oprocentowanie jest znacznie korzystniejsze niż w przypadku chociażby pożyczki gotówkowej. Oprocentowanie takiego kredytu zwykle nie przekracza 6%, natomiast stopa oprocentowania pożyczki gotówkowej bez żadnych zabezpieczeń w większości przypadków wynosi 18-20% w skali roku. Minimalna kwota jest określona z reguły na 80 000 zł, jednak wiele banków – wychodząc naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów – udziela kredytów refinansowanych w wysokości 20 000 – 30 000 zł.

W większości wypadków banki, oprócz zabezpieczenia hipotecznego, wymagają również udokumentowania poniesionych kosztów związanych z inwestycjami w nieruchomość. Z reguły taki dowód mogą stanowić faktury VAT (dokumentujące całość lub 50% poniesionych kosztów), zdjęcia przeprowadzonego remontu czy budowy wraz z wyceną banku, a nawet słowna deklaracja poniesionych kosztów (zweryfikowana przez rzeczoznawcę reprezentującego bank). Zasadniczą kwestią w kredytach refinansowanych jest również okres od wykonanego remontu czy budowy, w jakim można ubiegać się o dofinansowanie. W zależności od oferty banku waha się on od roku do 6 lat.  

Ranking kredytów hipotecznych

Zestawienie okresu refinansowania wydatków na cele mieszkaniowe w ramach hipotecznego kredytu refinansowanego.

Zależność RRSO od oprocentowania kredytu oraz okresu spłaty przedstawiają tabele poniżej.  

Wpływ zmiany oprocentowania kredytu na RRSO.

Wpływ zmiany okresu spłaty na RRSO.

Znajomość RRSO oraz wpływów oprocentowania i okresu spłaty pożyczki na ten wskaźnik umożliwi nie tylko skuteczne porównanie bankowych ofert, ale również ułatwi wybór najodpowiedniejszej oferty. Porównanie wskaźników RRSO nie wymaga szczególnych zdolności matematycznych. Każdy bank ma obowiązek przedstawić wysokość tego wskaźnika, natomiast w sieci można znaleźć wiele wirtualnych kalkulatorów, które w ciągu kilku sekund wyliczą całkowitą wysokość zaciągniętego zobowiązania.

Jaka oferta najlepsza?

Niestety złotej recepty na wybór odpowiedniego kredytu gotówkowego nie ma. Wszystko zależy tak naprawdę od wymagań i możliwości finansowych potencjalnego kredytobiorcy. Niektórzy pożyczają więcej, inni mniej.

Część kredytobiorców jest w stanie spłacić swoje zadłużenie w ciągu roku, część osób potrzebuje na to nieco więcej czasu. Dlatego konkretna opcja kredytu gotówkowego nie musi być najlepszą opcją dla wszystkich, którzy z takiego wariantu dofinansowania chcą skorzystać. Jednak rynek bankowy stara się wyjść naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów. Coraz częściej konkretny bank proponuje kilka opcji. Ponadto silna konkurencja na rynku wymaga od banków coraz większej elastyczności oraz coraz to nowych udogodnień i korzyści, które mają za zadanie przyciągnąć klienta.

Szczególną walkę o kredytobiorców można zaobserwować w najgorętszych finansowo porach roku, m.in. w okresie przedświątecznym, okresie ferii zimowych czy w czasie wakacji. Chociaż wybór kredytu gotówkowego, który byłby idealny dla wszystkich, jest niemożliwy, poniżej przedstawiamy kilka ofert, nad którymi warto się zastanowić. –

Kredyt Konsolidacyjny w Alior Banku

•  prowizja 0%
• maksymalny czas spłaty zobowiązania: 10 lat
• pakiet ubezpieczeń
• maksymalna kwota zobowiązania: 150 000 zł

Kredyt Gotówkowy MAX w Getin Banku

• prowizja: 0%
• maksymalny czas spłaty zobowiązania: 7 lat
• oprocentowanie: od 8,7%
• maksymalna kwota zobowiązania: 150 000 zł

Kredyt Gotówkowy w Deustche Banku

• maksymalny czas płaty zobowiązania: 7 lat
• oprocentowanie: 9,5%
• maksymalna kwota zobowiązania: 150 000 zł.